क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों की सूची में दूसरे स्थान पर है। यह पेमेंट हिस्ट्री के ठीक बाद आता है। आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात दर्शाता है कि आप ऋण प्रबंधन के साथ कितने विवेकपूर्ण हैं।
आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात की गणना आपके लिए उपलब्ध सभी क्रेडिट और आपने कितना उपयोग किया है, के आधार पर की जाती है। एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर के लिए कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना महत्वपूर्ण है, लेकिन क्या यह अच्छा है? 0% क्रेडिट उपयोग अनुपात?
जबकि कम क्रेडिट उपयोग अनुपात अच्छा है, अपने क्रेडिट का उपयोग बिल्कुल नहीं करना उधारदाताओं के लिए अच्छा नहीं होगा। वे चाहते हैं कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग नियंत्रित तरीके से करें।
विशेषज्ञों का सुझाव है कि एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए 1 – 10% का क्रेडिट उपयोग अनुपात अच्छा है।
क्रेडिट उपयोग अनुपात क्या है? इसकी गणना कैसे की जाती है?
तुम्हारी क्रेडिट उपयोग दरजिसे आपके के रूप में भी जाना जाता है क्रेडिट उपयोग अनुपात, आपके द्वारा वास्तव में उपयोग किए जा रहे रिवॉल्विंग क्रेडिट की राशि को आपके पास उपलब्ध रिवॉल्विंग क्रेडिट की कुल राशि से विभाजित किया जाता है। दूसरे शब्दों में, यह आपके वर्तमान ऋण की राशि को आपकी क्रेडिट सीमा से विभाजित करने पर प्राप्त राशि है। इसे आमतौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 1 लाख रुपये की क्रेडिट सीमा है और आपने रुपये का उपयोग किया है। इसमें से 10,000, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात होगा
(10,000/1,00,000) * 100 = 10%
याद रखें, आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात की गणना आपके सभी उपलब्ध क्रेडिट के योग पर की जाती है, न कि केवल एक क्रेडिट कार्ड पर। इसलिए, यदि आपके सभी क्रेडिट कार्ड से कुल उपलब्ध क्रेडिट रु. 5 लाख के बराबर है और आपने केवल रु. का उपयोग किया है। 10,000, क्रेडिट उपयोग अनुपात केवल 2% है, जो आपके क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा है।
मेरे क्रेडिट स्कोर पर क्रेडिट उपयोग अनुपात का क्या प्रभाव है?
आपका क्रेडिट स्कोर प्राप्त करते समय, क्रेडिट रेटिंग मॉडल अक्सर आपकी क्रेडिट उपयोग दर को ध्यान में रखते हैं। उपयोग किए गए रेटिंग मॉडल के आधार पर, यह क्रेडिट स्कोर के 30% तक को प्रभावित करता है, जिससे यह सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक बन जाता है।
यदि आपके पास कम क्रेडिट उपयोग स्कोर है, तो यह इंगित करता है कि आप जो उपलब्ध है उससे कम उपयोग कर रहे हैं। यह आमतौर पर क्रेडिट रेटिंग मॉडल द्वारा एक संकेतक के रूप में देखा जाता है कि आप अधिक खर्च न करके क्रेडिट को संभालने का एक अच्छा काम कर रहे हैं, और अपने खर्च को नियंत्रण में रखने से आपको बेहतर क्रेडिट स्कोर अर्जित करने में मदद मिलेगी। उच्च क्रेडिट स्कोर आपको ज़रूरत पड़ने पर अतिरिक्त क्रेडिट प्राप्त करना आसान बना देगा, जैसे कि होम लोन, कार लोन और बेहतर शर्तों वाले क्रेडिट कार्ड।
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0% क्रेडिट उपयोग अनुपात अच्छा क्यों नहीं है?
जब आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 0% होता है, तो यह उधारदाताओं और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं को इंगित करता है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं कर रहे हैं। अपने क्रेडिट का उपयोग करना याद रखना महत्वपूर्ण है। हालांकि 0% उपयोग दर उच्च अनुपात से बेहतर है, यह एकल अंकों में कुछ भी उतना अच्छा नहीं है। रेटिंग फॉर्मूले के आधार पर, कुछ विशेषज्ञ क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए एक स्वस्थ लक्ष्य के रूप में 10% या उससे कम की क्रेडिट उपयोग दर की तलाश करने की सलाह देते हैं।
अपने क्रेडिट कार्ड पर जीरो बैलेंस बनाए रखना
एक लोकप्रिय मिथक है कि उच्च क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए आपको हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड पर बैलेंस बनाए रखना चाहिए। यह सच नहीं है और क्रेडिट कार्ड के बिलों का पूरा और समय पर निपटान करने से आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।
हर महीने अपना पूरा बकाया चुकाना एक स्वस्थ आदत है। यह न केवल आपके ऋण प्रबंधन में आपकी मदद करेगा बल्कि आपके कार्ड पर किसी भी ब्याज शुल्क को भी रोकेगा।
तो, सबसे अच्छी शर्त यह है कि आप अपनी क्रेडिट उपयोगिता दर को सीमित करें और बकाया राशि का पूरा भुगतान करें। सुनिश्चित करें कि यह आपकी कुल क्रेडिट सीमा के 30% से अधिक नहीं है। इस तरह आप एक स्वस्थ क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखने में सक्षम हैं और आपका क्रेडिट स्कोर भी शीर्ष पर है।
एक अच्छा क्रेडिट उपयोग अनुपात क्या है?
यह लंबे समय से माना जाता रहा है कि 30% क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा है। लेकिन हाल के दिनों में, विशेषज्ञ तेजी से 10% से नीचे के क्रेडिट उपयोग अनुपात का समर्थन कर रहे हैं। उनका मानना है कि उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए 10% से कम का क्रेडिट उपयोग अनुपात अच्छा है।
कम क्रेडिट उपयोग दर कैसे बनाए रखें?
अपनी क्रेडिट उपयोगिता दर को 0% बनाए बिना कम करना महत्वपूर्ण है। ऐसा करने के लिए यहां कुछ सरल युक्तियां दी गई हैं:
- अपने क्रेडिट कार्ड पर किसी भी उच्च बकाया राशि को साफ़ करें। आप बैलेंस ट्रांसफर के लिए जा सकते हैं ताकि आप उन्हें जल्दी और सस्ता भुगतान कर सकें।
- अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग को 30% से कम बनाए रखें। कोई भी उच्च-मूल्य की खरीदारी न करें जो आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को प्रभावित कर सकती है।
- कोई भी पुराना क्रेडिट कार्ड बंद न करें। उन पर छोटी-छोटी खरीदारी करें और उनका रख-रखाव करें। उन्हें बंद करने से आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट में कमी आएगी और इस प्रकार आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात में कमी आएगी।
निष्कर्ष
क्रेडिट उपयोग अनुपात एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखने से आपको मदद मिलती है, अपने क्रेडिट का उपयोग बिल्कुल भी नहीं करना किसी काम का नहीं है। एक अच्छी ऋण प्रबंधन रणनीति अपनाएं ताकि आप अपने क्रेडिट का अत्यधिक उपयोग न करें या भुगतान में चूक न करें, जिसका आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:
- सबसे अच्छा क्रेडिट उपयोग अनुपात क्या है?
एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए 1-10% के क्रेडिट उपयोग अनुपात को स्वस्थ माना जाता है।
- यदि मेरे पास कई क्रेडिट कार्ड हैं तो क्या यह मेरे क्रेडिट उपयोग अनुपात को प्रभावित करेगा?
आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात कुल उपलब्ध क्रेडिट सीमा के विरुद्ध आपके खर्च के आधार पर निर्धारित किया जाता है। इसलिए, यदि आपके पास अधिक क्रेडिट कार्ड हैं, तो इसका मतलब है कि उच्च क्रेडिट सीमा और कम क्रेडिट उपयोग अनुपात। इसलिए, उच्च क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए अपने सभी क्रेडिट कार्डों को नियंत्रित तरीके से बनाए रखने की सलाह दी जाती है।
- क्या मुझे एक अच्छा क्रेडिट उपयोग अनुपात प्राप्त करने के लिए हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करना चाहिए?
हो सकता है कि आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का पूरा भुगतान करने से आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात पर अधिक प्रभाव न पड़े। क्योंकि आपके क्रेडिट उपयोग की सूचना महीने के किसी भी दिन दी जा सकती है। हालांकि, भुगतान में चूक और ब्याज अर्जित करने से बचने के लिए हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड की पूरी बकाया राशि का भुगतान करना एक अच्छी आदत है।
- क्रेडिट उपयोग के लिए क्या शेष राशि की सूचना दी गई है?
आम तौर पर, रिपोर्टिंग के दिन आपके क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि को आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात में गिना जाता है।
- यदि मेरी क्रेडिट सीमा रु.3 लाख है, तो मैं एक अच्छा क्रेडिट उपयोग अनुपात प्राप्त करने के लिए कितना खर्च कर सकता हूं?
विशेषज्ञ 10% और उससे कम के क्रेडिट उपयोग अनुपात का सुझाव देते हैं। इसलिए, यदि आपकी क्रेडिट सीमा 3 लाख रुपये है, तो आप रुपये तक खर्च कर सकते हैं। एक स्वस्थ क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखने के लिए हर महीने 30,000 रुपये।
